Малоэтажное жильё – приоритет строительной политики России, о котором не раз говорили первые лица государства. И Российское государство активно создаёт условия для его развития. О том, какие возможности существуют сейчас и появятся в ближайшем будущем, мы беседуем с и.о. генерального директора «Ипотечной корпорации Саратовской области» Светланой Мокеевой.

– Сейчас перед регионами ставятся амбициозные планы по возведению малоэтажных домов. И поэтому Агентство ипотечного жилищного кредитования, по программам которого мы работаем, разработала новый продукт, который так и называется – «Малоэтажное жилье». Он предполагает возможность ипотечного кредитования на стадии строительства, на основании договоров подряда. Это важная деталь: на данный момент ипотечный кредит можно получить только под уже готовый индивидуальный дом, на который есть свидетельство о собственности. Более демократичны и условия, под которые будет даваться кредит, – первоначальный взнос от 10 процентов и минимальная ставка по кредиту 10,5 процента годовых при получении права собственности. До получения права ставка устанавливается первичным кредитором.

– В чем же разница? Получается, что пока дом строится, придется платить втридорога?

– Процентная ставка зависит от многих обстоятельств: и от первоначального взноса, и от срока кредита. Первоначальный взнос может составлять от 10 до 70 процентов стоимости жилья. Надо понимать, что маленький первоначальный взнос означает большие риски для кредитора, поэтому заемщик получает более высокие ставки по кредиту и дополнительные условия в виде страхования. В любом случае это выгодно. Кроме того, малоэтажные дома, как правило, строятся быстро. При желании и использовании определенных технологий можно построить дом за 2-3 месяца и уже оформлять право собственности. И тогда начинает применяться минимальная ставка.

– Может быть, проще приобретать уже готовый дом?

– Для этого надо пользоваться стандартным ипотечным продуктом, но ипотеку на готовый малоэтажный дом можно взять только если есть первоначальный взнос размером 40 процентов. Надо учесть, что предложение по кредитованию готового индивидуального жилья без аккредитации территории действует только до нового года – в 2011 году этот сегмент выпадает из линейки продуктов АИЖК. С января ипотечный кредит будет выдаваться только в том случае, если площадка под застройку аккредитована как проект комплексного освоения территорий (КОТ) или проект комплексного освоения земельных участков (КОЗУ), либо планом планировки предусмотрена социальная инфраструктура. Также возможна аккредитация в случае, если важные социальные объекты находится в зоне шаговой доступности. Надо учитывать, что мы аккредитовываем поселки, а не застройщиков. Есть еще одно важное изменение, которое вступает в силу с нового года. Владелицам сертификата на материнский капитал, нуждающимся в улучшении жилищных условий, надо иметь в виду, что использовать его в качестве первоначального взноса, а также в счет погашения основного долга до того, как ребенку исполнилось 3 года, можно только до конца этого года. С нового года банковская система будет учитывать только те сертификаты, за которые государство уже готово перечислять средства, то есть после достижения малышом 3-летнего возраста.

– А есть ли какие-то льготы по этому виду кредитования?

– Как и в программе по новостройке, для малоэтажной застройки применяются вычеты к процентной ставке при соблюдении ряда условий. Если лицо, взявшее ипотечный кредит, имеет материнский сертификат, то ему может быть предоставлена скидка 0,25 процентов. Более существенная скидка делается для социального жилья – 0,5 процентов, если стоимость квадратного метра не превышает норматив, установленный Минрегионом для нашей области, – 23250 рублей. То есть можно понизить минимальную процентную ставку по кредиту. Например, если кредит на жилье эконом-класса берет молодая мать, которая является госслужащей, то годовая ставка для нее может составить всего лишь 9,25 процента. А если она еще и нуждается в улучшении жилой площади и может оформить социальную ипотеку, то ставка уменьшится вполовину.

– То есть застройщикам уже сейчас надо прикладывать усилия, чтобы аккредитовать свои площадки под малоэтажные поселки, иначе они останутся без покупателей?

– По-видимому, потому что покупателей, которые могут сразу оплатить 100 процентов стоимости дома, не так уж много. Конечно, мы проводим переговоры с застройщиками, объясняем им, почему важна аккредитация и что нужно сделать, поможем собрать нужный пакет документов и отправить его в Москву. И некоторые застройщики уже заполняют заявки на аккредитацию. Основное требование к земельным участкам – они должны быть обеспечены необходимой социальной инфраструктурой: поликлиниками, школами, детскими садами. Эти объекты должны находиться или на самом участке, или поблизости, на определенном расстоянии. Такой подход был выбран в связи с тем, что большинство малоэтажных поселков, которые строили до последнего времени, не предусматривали этих необходимых для жизни объектов. В результате у их жителей возникали проблемы в организации повседневной жизни: отвезти детей в детсад и в школу, забрать их оттуда, успеть на работу, посетить поликлинику – все превращалось в настоящую операцию. В результате спрос населения на такое жилье снизился. Новые поселки заставят рынок двигаться в правильном направлении.

– Дело в том, что в загородных поселках не строилась социальная инфраструктура просто потому, что застройщику это было невыгодно. Что должно измениться сейчас?

– Понятно, что социальная инфраструктура – это не бизнес. Сначала надо построить дома, которые можно продавать. И застройщиков не должно пугать это требование: мы начинаем кредитовать поселки, когда социальные объекты еще не возведены, а только запланированы. Мало этого, нет ограничений, какими будут будущие детсады и школы – частными или муниципальными. Главное, чтобы жители смогли получать там необходимые социальные услуги. И хочу упомянуть еще об одной возможности: предоставляется возможность кредитования не только на жилой объект, но и на земельный участок. При этом стоимость земельного участка должна составлять не более 30 процентов от сметной стоимости будущего объекта. Другими словами, расчет максимальной стоимости кредита происходит не только от стоимости строения, но и с учетом стоимости земли. То есть можно будет взять кредит больше. А заемщика это предложение может избавить от необходимости дважды платить за оформление документов – за землю и за строение.

– Правильно ли я понимаю, что аккредитованные поселки, скорее всего, будут застраиваться типовыми домами, и постройка собственного дома с помощью ипотеки будет сводиться просто к выбору планировки из имеющихся вариантов?

– В «Ипотечной корпорации» мы традиционно формируем базу новостроек и предлагаем заемщикам все варианты, которые сейчас есть на рынке. И все будет зависеть от того, как поставит работу со своими клиентами каждый застройщик. Как правило, у них есть проекты и возможность приобрести уже готовое жилье, и они дают возможность выбрать проект «под себя». В чем прелесть индивидуальной застройки? Можно самим предложить проект, сделать кухню нужных размеров или определенное число спален, и застройщик его реализует, а мы – прокредитуем. Современные технологии строительства позволяют строить качественные, но при этом недорогие дома!