Сегодня, наверное, трудно найти человека, который хотя бы раз в своей жизни не брал заем в банке. Кто-то берет кредит под залог недвижимости на развитие бизнеса, кто-то при помощи заемных средств решает жилищный вопрос, кому-то деньги просто понадобились на текущие расходы. Спрос, как правило, рождает предложение, и кредитные организации предлагают потребителям сегодня самые разные «продукты». Поэтому очень важно перед тем, как поставить свою подпись на договоре займа, внимательно его изучить. При этом вас должна интересовать не только процентная ставка, но и прочие условия сделки. Так, сегодня многие банки включают в договор пункт о взимании комиссии с заемщика за открытие и ведение ссудного счета.

Вместе с тем, по мнению многих юристов, такое условие является недействительным. Свое мнение правоведы основывают на детальном изучении действующего законодательства. Судите сами. В соответствие с п.1 ст. 819 ГК РФ по условиям кредитного договора, банк предоставляет заемщику деньги, а тот обязан их возвратить с процентами. При этом порядок предоставление кредита закреплен в специальном акте – Положении ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Там подробно регламентирован порядок взаимодействия заемщика и кредитора, вот только не указано, как именно между ними распределяются издержки.

Зато в другом законе – от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» зафиксировано, что кредитные организации от своего имени и за свой счет должны размещать привлеченные в виде кредитов денежные средства. Открытие ссудного счета есть обязанность банка, установленная Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утв. ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П. Но это не проблема заемщика. Тот лишь получает кредит под залог квартиры, машины или просто без всяких обеспечительных мер. Услуга по открытию и ведению ссудного счета не входит в перечень, которые он хотел бы получать. Данной позиции придерживаются и высшие судебные органы. Так, в Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 № 8274/09 разъяснено, что банки не могут взимать комиссию за ведение и открытие ссудного счета. За совершение подобных действий их могут привлечь к административной ответственности. Однако следует понимать, что подобные разъяснения были даны в рамках применения ФЗ «О защите прав потребителей» и, следовательно, касаются граждан. Однако это вовсе не лишает права организации и ИП отстаивать свою позицию по аналогичным делам в суде. Шансы на успех в данном случае довольно высоки.