Мы продолжаем серию материалов «Вся правда об ипотеке», в которой основным консультантами выступают эксперты Ипотечной корпорации Саратовской области. На этот раз мы рассмотрим вопрос, как сделать ипотеку дешевле. Каждый, кто сегодня приобретает жилье в кредит, желает сэкономить. Ведь кредит, в отличие от покупки квартиры за «живые» деньги, накладывает массу финансовых обязательств. При этом кредит – это удобно, поскольку «живых» денег в нужном количестве может и не быть. И все равно есть несколько способов удешевить ипотеку.

С запасом

Ежемесячный взнос можно планировать с запасом для выплат. Наверное, уже каждый знает, что чем дольше срок, тем ниже платеж. И когда вы будете брать кредит, то ориентируйтесь на меньшую сумму ежемесячных платежей, которые вам по силам отдавать банку. Зачем платить больше каждый месяц (при коротком сроке кредитования), когда можно оформить кредит на максимальный срок с минимальными выплатами? Это позволит не «загонять себя в угол» (мало ли что может случиться на протяжении всего срока кредита). Как правило, каждый банк позволяет досрочное погашение уже через 3-6 месяца, но есть и такие, которые не выставляют мораторий на досрочное погашение. При этом по истечении этого срока допускается и полное погашение кредита. Возможно, лучше вносить сумму, превышающую ваш ежемесячный платеж, (если вы можете это себе позволить). Это даст возможность сократить срок кредитования и сумму переплаты.

Вычитаем налоги

Облегчить финансовое бремя приобретателю квартиры поможет налоговый вычет. Согласно Налоговому кодексу заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет в сумме, израсходованной на строительство либо покупку квартиры (дома) на территории РФ, но не более 2 миллионов рублей. Вычет этот предоставляется при условии, что гражданин имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%. Сумму, которая вернется в виде налогового вычета, также можно направить на погашение кредита.

И за проценты тоже

Налоговый вычет можно оформить и за выплаченные банку проценты по ипотеке. После выплаты процентов банку за каждый год вы можете вернуть себе 13% от этой суммы.

Что нужно для получения имущественного налогового вычета? Для начала следует написать заявление и приложить к нему документы, подтверждающие право собственности на квартиру (дом), договор о приобретении квартиры, акт приема-передачи квартиры, платежные документы, подтверждающие факт оплаты расходов, включаемых в налоговый вычет (кредитный договор, квитанции к приходным ордерам, расписки продавца квартиры, банковские выписки о перечис­лении денежных средств в счет погашения ипотечного кредита, товарные и кассовые чеки и другие документы). Подготовленный пакет документов вместе с налоговой декларацией предоставляется в налоговые органы по месту прописки.

На первичном рынке процедура несколько иная: если недвижимость приобреталась на стадии строительства, то только после того, как квартира будет оформлена в собственность, необходимо собрать документы, подтверждающие все расходы на приобретение, и обратиться в налоговый орган.

Кроме того, сделать ипотеку дешевле может помочь использование социальных программ.

Мамины деньги для ипотеки

Используйте материнский капитал! Если в вашей семье родился второй ребенок, вы можете использовать материнский капитал (МК) в счет погашение ипотеки. На сегодняшний день сумма сертификата МК составляет 365 698 руб. 40 коп.

«Социальная ипотека» поможет

С помощью программы «Социальная ипотека» можно компенсировать часть расходов на погашение процентов по ипотечному займу. Причем на первичном рынке жилья компенсация может составлять до 50%, а на вторичном – до 70%.

Перекредитуемся!

После того как вы уже взяли ипотечный кредит, есть еще один способ снизить ежемесячный платеж по ипотеке. Он заключается в мониторинге информации об изменениях тарифов кредитования вашего банка. И при снижении процентных ставок есть возможность перекредитования вашего кредита с меньшей процент­ной ставкой. Даже снижение процентной ставки на 0,25% позволит сэкономить вам немалые средства.

– Кредитных продуктов на ипотечном рынке сегодня в достатке, – замечает генеральный директор Ипотечной корпорации Саратовской области Светлана Мокеева. – Какой из них выбрать – решать каждому конкретному человеку. Мы же готовы предоставить свои услуги и помочь выбрать клиенту наиболее выгодное для него предложение.