Количество банковских карт на руках у населения увеличивается, но наличность по-прежнему милее

С каждым годом все большее число жителей Саратовской области обзаводятся небольшими, но ценными кусками пластика – банковскими кредитными картами. Сумма сделок по картам в нашем регионе за первое полугодие 2005 года в полтора раза превысила аналогичные показатели прошлого года. Но вовсе не потому, что саратовцы перестали носить деньги в кошельках и повсюду расплачиваются «пластиком». Представители розничной торговли признают, что число таких потребителей растет. Где-то больше, где-то – меньше. И все же не настолько быстро, чтобы доля «пластиковых» покупок стала значительной. В целом карты для большинства их обладателей, как и раньше, продолжают оставаться инструментом для снятия наличных в банкоматах.

История пластиковых карт в стране и в нашей области напоминает то, что происходило с мобильными телефонами. Когда-то ими владели единицы, сейчас – миллионы. В нашей губернии летом 2000 года на руках у населения находилась 31 тысяча карт. На 1 июля этого года, по данным ГУ Центрального банка по Саратовской области, общий объем выпущенных в обращение местными кредитными организациями банковских карт российских и международных платежных систем составил 446 с лишним тысяч штук. Это больше, чем летом 2004-го, в 1,3 раза. Экономически активное население региона составляет 1 миллион 287 тысяч человек. Получается, что пластиковой картой сейчас владеет примерно каждый третий житель из числа «экономически активных».

На середину этого года платежные банковские карты 8 российских и 2 международных систем в нашей области выпускали и обслуживали 26 кредитных организаций (9 местных банков, 16 филиалов иногородних банков, Сбербанк).

Основная доля в общем объеме выпущенных карт (а именно – около 60%) на 1 июля приходилась на карты международных платежных систем. Причем за год (с июля прошлого года по июль нынешнего) объем эмиссии таких карт увеличился более существенно, нежели карт российских систем. Наибольшее количество новых карт приходилось на международные системы VISA International и MasterСard Int.

В Саратовской области растет не только число карт, но и объем сделок по ним. За первое полугодие саратовцы совершили около 4 миллионов операций, общая сумма которых приближалась к 10 миллиардам рублей. По сравнению с первыми 6 месяцами 2004 года эта сумма увеличилась в полтора раза.

Однако если разделить общие данные на «получение наличных» и «оплату товаров и услуг», сразу становится понятно, что в популярное средство платежа карты пока не превратились. За первое полугодие в банкоматах и пунктах выдачи наличных владельцы карт сняли деньги на общую сумму около 9,5 миллиарда рублей. А сумма платежей за товары и услуги составила всего-то 285,5 миллиона. Любопытно, что по сравнению с первым полугодием 2004 года она не изменилась. Хотя число платежных операций выросло почти в два раза.

Глава ГУ ЦБ по Саратовской области Юрий Зеленский еще пару лет назад сетовал на то, что жители губернии используют карты в основном для того, чтобы снимать со счетов наличные деньги. «Если я захочу расплатиться пластиковой картой даже в одном из лучших магазинов Саратова, то можно представить, что произойдет. Продавец полезет под стол и вытащит оттуда пыльный аппарат для карточек, а потом будет долго вспоминать, как и куда карточку нужно вставить. За это время я тысячу раз пожалею, что вообще захотел расплатиться таким образом», – говорил Зеленский на одной из пресс-конференций позапрошлой зимой. С тех пор ситуация в целом, конечно, изменилась, но, увы, не везде.

Удивить пластиковой карточкой продавца в магазине трудно, а общее число точек торгового и сервисного обслуживания, где принимают карты к оплате, составляет 874. Огромный список магазинов, ресторанов, кафе, аптек, салонов и прочих мест, где принимают карты, можно найти на сайте «Банки Саратова».

Показательно, что недавно свой филиал в Саратове открыла «Компания объединенных кредитных карточек» («КОКК»), которая предоставляет процессинговые услуги по картам нескольких платежных систем и имеет 30-летний опыт работы на рынке. «Во II квартале этого года по сравнению с I кварталом прошлого количество операций по оплате товаров и услуг на территории Саратовской области выросло почти в 3,6 раза. Это почти в два раза больше, чем в среднем по России», – отмечает директор филиала «КОКК» в Саратове Сергей Голубев.

Рост пластиковых расчетов подтверждают и представители торговли. В частности, в одной из крупных продовольственных сетей «Новым временам» заявили, что покупатели расплачиваются картами достаточно часто. «Неуклонно растут» платежи с помощью карт и в одной из местных сетей магазинов аудио-, видео– и бытовой техники, а также у других предприятий розничной торговли. «Положительная динамика есть», – считает главный бухгалтер магазина «Старик Хоттабыч» Ольга Хвостова. По ее словам, «пластиком» чаще расплачиваются, как правило, за дорогостоящие покупки. Удобны ли магазину такие расчеты? «Клиенту мы рады любому. А комиссия, которую нам приходится платить, – это наши издержки», – говорит эксперт. По словам Хвостовой, в 2002 году, когда магазин только открылся, с пластиковыми картами приходили единицы. Сегодня долю таких покупок от общего числа она оценивает примерно в 6%.

Впрочем, это немного. А генеральный директор ночного клуба «Арс» Александр Ротарь оценивает долю платежей по картам среди своих клиентов еще ниже – в 3-4%. По его словам, «пластиком» расплачиваются в клубе либо москвичи, либо бизнесмены. А простые люди предпочитают наличные.

Не видит серьезных перемен в оплате по картам и Михаил Волков – глава группы компаний «Соломон», в которую входят множество саратовских предприятий торговли – аптечные сети, магазины техники, предметов интерьера и другие. «Большой динамики в оплате товаров по банковским картам я не вижу, она находится где-то в пределах уровня инфляции», – считает Волков. По его словам, иногда в магазинах картами расплачиваются за крупные покупки, но вообще такие операции – достаточно редкое явление. По мнению Волкова, магазинам не выгодно, чтобы покупатели расплачивались картами, поскольку деньги приходят с задержкой. Кроме того, есть и психологические факторы непопулярности карт. «Некоторые люди не хотят, чтобы за их платежами следили. Кроме того, пользуясь картой, всегда есть шанс потратить больше, чем планируешь», – уверен Михаил Волков.

Тем не менее, есть и другой значимый факт: средняя сумма операции по оплате товаров и услуг в Саратовской области снизилась за последние полтора года с 3714 рублей (в I квартале прошлого года) до 930 рублей (во II квартале нынешнего). «Это означает, что карточками стали пользоваться более широкие слои населения, оплачивая ими не только дорогостоящие покупки, но применяя их все больше в повседневной жизни», – считает Сергей Голубев.

И все-таки удельный вес операций по оплате товаров и услуг в общем объеме сделок с использованием пластиковых банковских карт все еще невелик. По данным областного управления ЦБ, они составляют всего 5,2% по количеству сделок и менее 3% – по сумме. А значит, местные джентльмены, как и их дамы, предпочитают наличные. Как-то они надежней, знаете ли...