Первый закон об ипотеке был принят в 1998 году, а затем, уже в 2003, вопросы ее развития и стимулирования обсуждались на высшем государственном уровне. Высказывались различные мнения. Владимир Владимирович Путин считал, что ипотека обязана быть доступной и одновременно выступать в роли рыночного механизма, то есть чутко реагировать на изменения экономической ситуации. Генеральный директор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию г-н Александр Семеняка говорил о том, что ипотека не должна быть средством получения определенными лицами «очередных» и «очередных» квартир, а иметь глубоко выраженную социальную позицию. В итоге группа, занимающаяся этим вопросом в структуре Госсовета, сделала вывод, что основная проблема доступности ипотеки - это низкий прожиточный уровень россиян.

Прошло семь лет, страна пережила экономический спад и находится в стадии рецессии, с оптимизмом глядя в будущее. Люди научились зарабатывать деньги, несмотря на экономические трудности времени. Сегодня понятие доступная ипотека ряд ответственных лиц напрямую связывает с понижением процентной ставки. Государство приняло ряд мер для стимулирования ипотечного кредита и связывает с этим свои надежды на рост ипотечного рынка. В итоге для простого обывателя сложилась ситуация, когда на доступность ипотеки влияет минимальная сумма первоначального взноса, а также максимальный срок кредита. Размер взноса влияет на размер ипотечного кредита, а от срока напрямую зависит сумма ежемесячного платежа. На эту же сумму влияют и пресловутый размер ставки процента банка, но в гораздо меньшей мере. За последние семь лет процентная ставка по кредиту планомерно снижалась, размер максимального срока увеличивался. Результатом явилось уменьшение месячного платежа, что действительно сделало ипотечный кредит ближе и доступней. По статистике, последние четыре года в большинстве кредитных структур ознаменовались понижением и первоначального кредитного взноса. Вкупе все эти условия дают основание полагать, что на уровне государственного и рыночного урегулирования механизмы, обеспечивающие доступность ипотеки, есть, и они работают.

С другой стороны, надо принимать во внимание факт, что механизмы регулирования ипотечного кредита действуют на всей территории РФ для всех кредитных учреждений. Но сам банковский сектор достаточно неоднороден. Существуют небольшие банковские структуры, но есть и громадные кредитные организации. И у каждой из них своя программа лояльности, документооборота, своих собственных требований. Доступность кредита в нескольких банках при одинаковых входных данных заемщика может оказаться настолько разной, что просто интересно, чем руководствуются отделы этих банков, занимающиеся ипотекой, при выдаче кредита. Всем известно, что небольшие банки предлагают более демократичные условия. Здесь на первом плане индивидуальный гибкий подход к каждому заемщику, его кредитной истории, а также всему делопроизводству. В свою очередь, большие банки обладают более привлекательным имиджем, надежностью, ассортиментом услуг, а также более выгодными финансовыми условиями получения ипотеки. Но с ними сложнее и дольше работать. В итоге выбор, как и всегда, остается за заемщиком, которому самостоятельно или с помощью консультантов необходимо подобрать свой собственный доступный ипотечный кредит, который послужит хорошим стартом жизни в новой квартире.