В конце сентября в Санкт-Петербурге состоялся Всероссийский жилищный конгресс, в рамках которого был организован Ипотечный форум. Участники конгресса (более 1000 специалистов из 15 стран ближнего и дальнего зарубежья и 35 городов России) обсудили развитие жилищного строительства в России, государственные жилищные программы, развитие законодательства в сфере недвижимости и строительства и т. п. Наш регион на конгрессе представила генеральный директор Ипотечной корпорации Саратовской области Светлана Мокеева.

По итогам форума аналитики сходятся в главном: в 2011 году российский рынок ипотеки практически полностью восстановился. Объем выдачи жилищных кредитов в этом году приблизился к показателям пикового 2008 года, когда было выдано 655, 8 млрд руб. кредитов.

Второй год участники ипотечного рынка борются за снижение стоимости кредита. Ощутимо влияет на этот процесс программа государственной поддержки рынка ипотечного кредитования, реализуемая ВЭБ, и ценовое позиционирование Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). АИЖК, снизив с начала августа ставки по всем программам, подтолкнула к аналогичным действиям остальных участников рынка. Сейчас средневзвешенная годовая ставка по кредитам в рублях по России составляет 11,9% годовых.

Основные направления в изменении ипотечных программ обозначились еще в 2010 году. Это и снижение процентных ставок, и возврат кредитов с плавающими ставками, и возобновление кредитование «первички», а также увеличение соотношения платежа и дохода.

Начиная с 2010 года доля «первички» в ипотечных сделках на российском рынке жилищного кредитования стала возрастать. Кредитные организации сейчас делают ставку на ипотечное кредитование строящегося жилья и прилагают особые усилия, выстраивая отношения с компаниями-застройщиками.

Аналитики считают, что годовая процентная ставка по ипотечным кредитам достигла минимума. И бороться за клиента кредитным организациям придется другими способами, проявляя чудеса изобретательности.

– Действия банков и организаций, занимающихся ипотечным кредитованием, будут направлены на повышение качества сервиса, на технологичность продаж (расширение сети специализированных ипотечных центров, занимающихся исключительно выдачей жилищных кредитов), – резюмирует Светлана Мокеева. – Но общий тренд всех организаций – это, конечно, работа на сокращение срока выдачи кредита и упрощение работы с документами.

Сама Мокеева поделилась с участниками Ипотечного форума опытом Саратовской области в плане работы государственной поддержки на рынке ипотечного кредитования. Надо заметить, что динамика выдачи ипотечных кредитов в нашем регионе также говорит о восстановлении этого рынка.

– Меры, принятые на федеральном и региональном уровне, в виде таких социальных программ, как молодая семья, социальная ипотека, поддержка работникам бюджетной сферы, сделали ипотеку еще более доступной для населения Саратовского региона, – отметила гендиректор Ипотечной корпорации. – Так, например, на 1 сентября 2011 года компенсируется по социальной ипотеке 6477 договоров, заключенных накопительным итогом с 2005 года. Общая сумма финансирования за счет областного бюджета составила более 694 млн руб.

Общероссийский тренд по снижению ставок, повышению качества обслуживания, сокращению срока выдачи кредита, усилению работы по новостройкам выдерживается и в Саратовской области. Такой вывод можно было сделать по итогам круглого стола «Ипотека в деталях. Кредиты для новостроек», который прошел в рамках выставки «Ситистройэкспо-2011» в Саратове. На этом мероприятии представители банков и других финансово-кредитных организаций рассказали о пре­имуществах ипотеки. В том числе Ипотечная корпорация Саратовской области представила свой продукт «Новостройка».

За последние десять лет в плане развития жилищного строительства в Саратовской области произошли глобальные изменения: выросли новостройки в пос. Солнечный, появляются новые дома в пос. Юбилейном, в Заводском районе Саратова, активно застраиваются центральные районы города. Множество жителей переехали в новые дома. Обновление жилого фонда неуклонно продолжается. Приобретение квартиры на первичном рынке жилья, еще на стадии строительства, весьма выгодно: можно сэкономить значительную сумму денег, поскольку квадратный метр на стадии строительства стоит дешевле, чем в уже сданном доме. При этом не у каждого жителя области найдется необходимая сумма денег, чтобы оплатить покупку сразу.

Более года Ипотечная корпорация Саратовской области работает по программе «Новостройка», которая позволяет приобретать жилье в строящихся домах. О том, как снизить процентную ставку по этому продукту, рассказала на круглом столе начальник отдела ипотечного кредитования ОАО «ИКСО» Алла Лондикова.

– Кредиты по программе «Новостройка» предоставляются на приобретение квартир в многоквартирных домах, построенных не ранее 2007 года или строящихся в данный момент, – объяснила Лондикова. – На оплату первого взноса могут быть направлены средства материнского капиталаа. Максимальный срок кредита – 30 лет. Можно привлекать созаемщиков.

Процентная ставка по ипотечному продукту «Новостройка» на этапе долевого участия в строительстве недвижимого имущества составляет 12,5% годовых в рублях, процентные ставки после оформления права собственности на недвижимое имущество – от 7,9% годовых. Однако и это не окончательные цифры, поскольку ставку можно снизить путем получения специальных вычетов.

Как можно снизить процентную ставку по «Новостройке»? Ответа на этот вопрос ждали многие присутствовавшие на круглом столе жители Саратова.

Во-первых, есть определенные категории заемщиков, которые могут получить вычет из процентной ставки. Это прежде всего те, кто приобретает жилье, стоимость одного квадратного метра которого не превышает норматива, установленного Министерством регионального развития России для региона (в Саратовской области этот показатель сейчас равен 23750 руб. за кв. м). Вычет для этой категории составляет 0,5%. Вычет в 0,25% предоставляется тем, кто направляет на уплату первоначального взноса за жилье средства материнского капитала. Те же 0,25% вычитаются, если заемщик является участником подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище». Если предметом ипотеки является жилье, при­обретенное в рамках программы «Стимул», заемщик также имеет право получить вычет 0,25% от процентной ставки. Право на вычет 0,25% получает и заемщик – владелец государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством». При этом вычеты суммируются.

Кроме того, по продукту «Новостройка» компенсацию процентной ставки в размере 50% могут получить участники программы «Социальная ипотека».

Представитель Ипотечной корпорации заметила, что многие очень часто забывают, что имеют право на налоговый вычет, который положен раз в жизни каждому гражданину РФ, совершившему крупную покупку. После выплаты процентов банку за каждый год вы можете вернуть себе 13% от этой суммы, что тоже позволяет сделать ипотечный кредит выгоднее.

– Хотелось бы отметить, что ипотека – серьезный шаг в вашей жизни, – заметила представитель «ИКСО». – Это не потребительский кредит. Поэтому прежде чем решиться на нее, взвесьте свои силы. Правильно оцените свои доходы не только на ближайший год, но хотя бы на ближайшую пятилетку. Обязательно оставьте финансовую «подушку безопасности», чтобы не весь семейный доход уходил на выплату кредита. Возможно, надо будет отказаться от трехкомнатной квартиры в пользу двухкомнатной, но это будет точно рассчитанный в финансовом отношении шаг.